11 סוגיות פיננסיות כדי להתעמת עם בן / בת הזוג שלך (ולא, זה לא צריך להיות מסורבל)

בואו נהיה כנים - אתה יכול להיות קרוב ככל יכול להיות עם בן / בת הזוג שלך, אבל כסף הוא עדיין לפעמים סתם מסורבל לחלוטין. אין זה סוד שהנושאים הכספיים הם אחד המחסומים הגדולים ביותר במערכת יחסים ואחת הסיבות הנפוצות ביותר שזוגות שמחים פעם עברה דרכיהם הנפרדות. לְמַעֲשֶׂה, עורכי דין של סלייטר וגורדון נמצא, במחקר משנת 2018, כי אחד מכל אחד מכל עשרה זוגות נשואים יכול להיפרד בגלל בעיות כסף. לכן, כדי לתת למערכת היחסים הבריאה שלך את הסיכוי הטוב ביותר להישאר ככה, זה די חשוב שתוודא שאתה נמצא באותו עמוד עם בן / בת הזוג שלך אם אתה מחפש להיות איתם לטווח הארוך.

ישנן מספר דרכים בהן תוכלו להעלות את נושא הכסף מבלי שזה יהיה מסורבל לחלוטין ולא פרודוקטיבי. כפי שהסביר המטפל הפיננסי דר מייגן פורד טוב טוב , 'במקום להתקרב לאינטראקציות [כסף] עם כל כוונה לתקן, לשנות או לשכנע, לצאת לשיחות עם הלך הרוח שאתה שם כדי ללמוד.'

עם זאת בחשבון, הנה כמה מהנושאים הכספיים שעליך להעלות עם בן / בת הזוג כדי להבטיח שתוכל ללכת למרחק.

שיחה חוב

החוב עשוי להיות אחד הנושאים המביכים ביותר שדנו עם בן / בת הזוג, אך זה גם אחד החשובים ביותר. אם אתה מתחיל להיות רציני עם מישהו ואפילו לחשוב על להתחתן או לקנות יחד בית, חוב יכול להשפיע על יכולתו לתרום לכל רכישות גדולות, כמו גם להשפיע על היכולת שלך לקבל משכנתא משותפת. כשמדובר בחובות, הדברים יכולים גם להיות מבולגנים אם אתה גר במדינת רכוש קהילתית, שכן, במקרים מסוימים, חובות שנגרמו לאחר שתקשר את הקשר עשויים להפוך לאחריותם של שני בני הזוג.

לא רק זה, אלא שתוכלו למצוא את עצמכם אחראים לחובות הכספיות שלהם אם תחליטו לחבר את הכסף שלכם ולאחד מכם יש ציון אשראי ירוד. לדוגמה, אם היית פותח חשבון כרטיסי אשראי משותף עם האחר המשמעותי שלך, אתה תהיה אחראי לשלם אותו. לכן, אם אתה חותם על הקו המנוקד עם מישהו שיש לו היסטוריה של להיכנס לחובות, זה משהו שתרצה בהחלט לדעת לפני שתניח את חתימתך ועלולה להסתכן בציון האשראי שלך.

להגיע לשורש הרגלי ההוצאות שלך

אם אתה נאבק להבין מדוע בן / בת הזוג שלך מטפל בכסף כמו שהם עושים, או שהם לא יכולים להבין את הרגלי ההוצאות שלך, יכול להיות שזה רעיון טוב לדעת איך היה מצבם הכלכלי כילד - במיוחד אם אתה מוצא את עצמך בקצוות ההפוכים של ספקטרום ההוצאות. אם הם מבזבזים מוחלטים, בעוד שאתה לעתים רחוקות מבצע רכישה קל דעת, דיבורים על העבר הכספי שלך עשוי להיות שימושי ביותר כדי לעזור לך להקים דרך אמצעית שעובדת עבורך, מכיוון שיכול להיות משהו מהעבר שלך שמשפיע על התיזות המזומנים או נעילתו בחוזקה.

כפי שמייגן פורד הסבירה ל- GOOD, אנשים רבים מושפעים מהדרך בה הוריהם או המטפלים שלהם הוציאו כסף - והם אולי אפילו לא מבינים את זה! יש אנשים שעשויים להיאחז בכל אגורה מכיוון שלא הייתה להם יציבות פיננסית שגדלה, או שאחרים עשויים להיות קלים מכיוון שהם מעולם לא למדו באמת את הערך של דולר. אימון מדוע הדברים הם כמו שהם יקלו על נחמת בן / בת הזוג שלך ולזהות מה אתה יכול לעשות כדי לייצב את הכספים שלך תוך כדי כיף שמגיע לך.

אך לא משנה אם עמדותיך כלפי כסף הן התנהגות מלומדת, הבנה טובה יותר של המנטליות של ההוצאות של זה תעניק לך נקודת מבט טובה יותר של איך נראה העתיד כשמדובר בכספיך כזוג.

החלט אם אתה זקוק לעזרה מאיש מקצוע

אבל מה אתה אמור לעשות אם אינך מצליח למצוא דרך אמצעית? אם אתה מדבר על הרגלי ההוצאות שלך ומגלה שאתה עדיין בדפים שונים מאוד בכל מה שקשור לתוכניות והעדפותיך הכספיות שלך, ללא שום תקווה להתפשר, ייתכן שהגיע הזמן לפנות למקצוען לעזרה. גיוס עזרתו של מתכנן פיננסי כצד שלישי חסר פניות יכול לעזור לך לראות דברים מנקודת מבט אחרת תוך מתן לך את המשאבים לשים את האיזון הנכון עבור שניכם-שעלולים להעביר את כל אותן טיעוני הכסף המגיעים לקשר.

כניסה לטיפול בזוגות יכולה גם לעזור לשניכם להבין טוב יותר מדוע אתם מרגישים כמו שאתה עושה בקשר לכסף אם אתה נאבק ביניכם בכדי להגיע לשורש של בעיות הכסף שלכם.

להיות כל כך פתוח אחד עם השני זו דרך נהדרת לשמור על מערכת היחסים שלך חזקה. כפי שהסביר ג'ייק נורת'רופ, CFP עם ניסיון שהעושר שלך הסביר, זה יכול להיות משהו שהשניים שלך עושים על בסיס חודשי. הוא אפילו הציע להפיק ממנו אירוע לדייט מהנה, כך שהוא הופך להיות משהו שאתה מתחיל ממש מצפה אליו, במקום לעורר תחושה חודשית של אימה. 'נסה לעשות את זה כיף: צא מהבית, שיהיה לך כוס יין ולהרהר בכספיך בחודש האחרון,' הוא אמר פְּנִימַאי .

היכונו לקידום טרום

אם אתה מתכונן לרדת במעבר עם מישהו, תמיד כדאי להבין אם אתה או בן / בת הזוג שלך רוצים ליצור הסכם מראש (aka aka a prenup), האם אתה צריך ללכת בדרכיך הנפרדות. למרות שבטח שמעת את המונח מספר פעמים בכל מה שקשור לפיצולים של סלבריטאים, גם קדם -קדם הוא עבורנו בני תמותה בלבד. זה מגדיר בדיוק כיצד הכסף והנכסים שנצברו בנישואין יחולקו במקרה של גירושין.

זה אולי לא נשמע כמו הרעיון הרומנטי ביותר, ובואו נהיה כנים, זה לא הדבר הכי אהוב בעולם, אבל אל תתנו לסרבול הפוטנציאלי לעצור אתכם, במיוחד אם מוודאים שאתה מוגן כלכלי בכל מצב חשוב לך. מדבר אל פְּנִימַאי , מחברת הכספים, מישל לואראנס, המליצה לבחור את הזמן הנכון להעלות את הרעיון, תוך שהיא תמיד מסגרת את הצ'אט כשיחה מתאימה הלוך ושוב, ולא רק רשימת דרישות. היא גם הציעה להיות ברורה מדוע אתה רוצה את ה- PreNup ומה אתה רוצה ממנו, ולהתבונן בנושא לא פעם (תמיד בצורה רגועה) אם בן / בת הזוג שלך לא פתוח יתר על המידה בפעם הראשונה.

בצד ההפוך, אם בן הזוג שלך הוא שרוצה את ה- PreNup ואתה לא, תחשוב זמן רב וקשה למה זה כל כך חשוב להם ואם זה משהו שאתה מוכן להתפשר עליו לפני שאתה מתיישב איתם.

החליטו על המתרחש שלכם

חשוב בשלב מוקדם במערכת היחסים שלך כדי לקבל מושג מה אתה ובן / בת הזוג שלך רואים כחלוקה הוגנת של הכספים, במיוחד אם אתה מתכנן לחיות יחד או כבר לעשות זאת. לדוגמה, אחד מכם עשוי להחליט לשלם עבור ההוצאות היומיומיות, כמו מצרכים, בעוד שהאחר עשוי להעדיף להיות אחראי להוצאות הגדולות יותר, כמו המשכנתא. אם אתה נוח יותר עם בדיקת גדוד בדיוק מי מבלה מה, אתה עשוי להעדיף לשמור רשימה של בדיוק מה שבילה שבוע עד שבוע או חודש ואז לפצל את זה ביניכם.

עם זאת, זכור כי חלוקה הוגנת עשויה לא תמיד פירושה 50/50, ומה שעובד עבור זוג אחד לא תמיד עובד עבור אחר. לדוגמה, אם אתה מרוויח הרבה יותר מבן / בת הזוג שלך, יתכן שאין לך שום בעיה לתרום קצת יותר כלכלית כדי להפעיל את משק הבית. ניתן לומר את אותו הדבר אם יש לך (או מתכננים להביא ילדים) ילדים, מכיוון שאחד מכם עשוי להרגיש יותר בנוח להכניס קצת יותר כלכלית בזמן שהאחר מכניס קצת יותר זמן לטיפול בילדים.

עם זאת, הדבר החשוב ביותר הוא שאתה מתקשר בבירור עם בן זוגך את מה שאתה מוכן לתרום ומה אתה מצפה מהם לתרום. יכול להיות גם מועיל להוריד את ההסכם הכספי שלך בכתב כך ששניכם יודעים בדיוק מה צפוי מכם.

עבד את הרצון שלך

למרות שזו לא השיחה הקלה ביותר שתוכלו לנהל עם בן / בת הזוג, לדעת היכן אתם ובני משפחה אחרים עומדים ברצונם עשויה להציל את כולם מהרבה דרמה בהמשך הקו. למרבה הצער, כאשר הרגשות הם גבוהים ועלולים לשנות סכומי כסף שמשנים חיים הם על הקו, הדברים יכולים לפעמים להיות קפואיים במהירות. להיות מודע לצוואותיו של זה יכול למנוע נופלים עתידיים.

הידיעה בדיוק מה בן / בת הזוג שלך מתכנן להשאיר לך ולהיפך גם תקל על תכנון לעתיד מעט יותר קל אם יקרה הגרוע ביותר, אפילו עלול לאפשר לבן הזוג שלך לפעול כשופר כדי להבטיח את המשאלות הכספיות שלך יבוצעו כראוי. יתכן שתרצה אפילו להפוך את בן / בת הזוג שלך למוציא לפועל או למנהל צוואתך, או, אם לא, תגיד להם בדיוק מי בחרת למזער כל הפתעות בהמשך הקו.

יש גם את האפשרות ליצור צוואה משותפת עם בן / בת הזוג שלך, שנמצאת שימושית בזוגות (או כל שני אנשים שרוצים אחד כזה) אם יש להם אוסף נכסים דומה הם רוצים ללכת אחד לשני כאשר אחד יעבור. החלק הכי טוב? אתה אפילו לא צריך להיות נשוי כדי ליצור אחד כזה, מה שהופך אותו למושלם אם אתה במערכת יחסים איתנה אך אין לך שום תוכניות לרדת במעבר.

חזרה את עצמך עם תוכנית גיבוי

למרות שאנחנו תמיד רוצים לקוות לטוב, זה אף פעם לא רעיון רע לתכנן את הגרוע ביותר - למקרה. בתרחיש זה, תרצה לשוחח עם בן / בת הזוג שלך על הרבים מהן בחיים, כך ששניכם יודעים איפה אתם עומדים אם אתם תמצאו את עצמכם זקוקים לתמיכה כלכלית נוספת.

לדוגמה, אם אחד מכם היה צריך לקחת חופשה ללא שכר מהעבודה בגלל נושא אישי כמו שכול או בריאות, האם האדם האחר יהיה מוכן או מסוגל להלוות תמיכה כלכלית? אם כן, כמה זמן הם יכולים להשאיר את משק הבית באופן בלתי אפשרי בדרך שבהם שניהם מתרגלים? זו עשויה להיות שיחה חשובה במיוחד עבור לשניכם אם לאחד מכם יש בעיות בריאות שעשויות למנוע מכם לעבוד בהתראה קצרה, או אם אחד מכם הוא עצמאי ויכול להיות בעל הכנסה ספורדית.

קביעת מוקדם זו תעזור לשניכם להיות מסוגלים לקבל החלטות טובות יותר בכל מה שקשור לדברים כמו ביטוח, ולשיחות כנות כאלה יש גם פוטנציאל לקרב אתכם כזוג. עם זאת, זכור כי אף אחד מכם לא צריך להרגיש לחץ לתמוך באחר אם אינכם יכולים או לא תרגישו בנוח לעשות זאת. תגובות לשיחה מסוג זה עשויות לעזור לך להבין טוב יותר אם זה באמת האדם בשבילך.

גלה אם חשבון משותף מיועד לך

בעוד שזוגות מסוימים עשויים לרצות לאחד את כספם יחד לחשבון משותף, אחרים עשויים להעדיף לשמור על כספם נפרד לחלוטין. גם אם אתם גרים יחד ויש לכם את אותם שטרות, ייתכן שתרצו לשלם עבור שירותים שונים בנפרד מחשבונות שלכם ולשמור על דברים מנותקים לחלוטין. זוגות אחרים עשויים להעדיף לקבל חשבון משותף ממנו משולמים את כל החשבונות המשותפים שלהם.

אם האחרון נשמע כמוך, יש כמה דרכים שונות להקים כספים משותפים. שניכם עלולים לגרום לרווחים שלכם ישר לחשבון משותף תוך שמירה על אלה האישיים (אותם תוכלו להמשיך להעביר העברות רגילות או חד פעמיות מהחשבון המשותף). לחלופין, ייתכן שתעדיף לשמור על הכנסותיך המקושרות לחשבונות הסולו שלך, להעביר סכום מוגדר לחשבון המשותף שלך מדי חודש.

אם אתה מחליט לאחד את הכספים שלך, קבע גבולות ברורים לגבי כמה כל אחד מכם צריך (באופן אידיאלי) לבזבז. 'אם זה הכסף שלנו, צריך להיות מוסכם כללים לגבי אופן התייחסות לכסף שלנו. אין מקום לשיפוט צבועים לצורך הוצאות שיקול דעת, מה שמוביל לסכסוך, אמר אינסיידר מתיו גפי, CFP עם ניהול עושר של קורבט. מה שעובד עבורך ועבור בן / בת הזוג שלך תלוי בשניכם לחלוטין, אבל כל מה שתחליט, אתה צריך לוודא ששניכם באותו עמוד ולדעת את הגבולות שלכם.

קבל תקצוב

לא משנה איך תחליט לשמור על הכסף שלך, בין אם זה בנפרד או ביחד, אחת הדרכים הטובות ביותר להבטיח לשניכם מספיק היא לתקצב יחד. לשבת ולבחון בדיוק כמה אתה צריך לבזבז על הכל - ממצרכים, לביטוח, לחשבונות (אם אתה חי יחד) - יוודא ששניכם יודעים, ללא תנאים לא בטוחים, איפה אתם עומדים בכל מה שקשור לכסף. זה יכול להיות גם זמן טוב לקבוע ציפיות על כמה אתה מוציא על דברים כמו מתנה ביניכם וגם עבור אנשים אחרים, כדי לוודא שאין הפתעות לא רצויות בכספיכם.

ג'ודית וורד, מתכננת פיננסית בכירה וסגנית נשיא של ט. רו מחיר, כך סיפרה פורבס שזוגות המתקצבים יחד צריכים לתכנן גם את הרכישות הגדולות והנדירות כמו גם להוצאות היומיומיות יותר. ככה, אם אתה מתכנן חופשה חלומית, גם אם נראה שזה ייקח שנים של חיסכון, אתה עומד סיכוי טוב יותר להגיע לשם יום אחד, במיוחד אם תכניס אותו לתקציב שלך מהיום הראשון. 'בנה את יעדי החיסכון שלך לתקציב וסביר יותר שתשיג את היעדים שלך. להבין את הכסף שנכנס ואיך אתה מוציא אותו. ואולי איך אתה הולך לבזבז את זה בעתיד כדי שתוכל להבין מה הולך להיות הכי טוב למשק הבית שלך, 'הוא אמר.

אל תעשה את ההוצאות לסוד

אחת הדרכים הטובות ביותר למנוע מכסף להרוס את מערכת היחסים שלך היא שלא להסתיר אותה. אם אתה מרגיש שאתה צריך להיות סודי לגבי מה שאתה מוציא או שמצאת שבן הזוג שלך מבצע הוצאות גדולות שלא סיפרו לך, זה נושא שאתה צריך לטפל בו. כמו שאמרה מישל פרי היגינס, מנהלת היועצים הפיננסיים בקליפורניה, פורבס , כל כך הרבה זוגות מסתירים כסף או חובות או חיובים ואז בן / בת הזוג מגלה ומלחמה בנישואיהם.

כדי להילחם בטיעוני הכסף המציקים האלה, היה פתוח וכנה ככל האפשר עם בן / בת הזוג לגבי הרגלי ההוצאות שלך, ואם אתה זה שמודאג מהשיעור שהחצי השני שלך עובר מזומנים, צור מרחב בטוח בו הם יכולים לדבר איתך על זה בלי שיפוט. אם מכל סיבה שהיא, אתה לא מרגיש שאתה יכול לדבר עם בן / בת הזוג שלך על משהו כל כך חשוב, או שהם מרגישים שהם לא יכולים לדבר איתך, זה עשוי להיות דגל אדום מרכזי למערכת היחסים שלך.

לעיתים קרובות יש בעיות עם הנושאים הללו מכיוון שאנשים חוששים להישפט או להכניס אותם לפינה. אתה שומר על השקט אבל יש לך הרבה מחשבות ורגשות שלא נעלמים. וכשאתה משתתק, בעיות תמיד יגדלו, אמר הפסיכולוג לין הסר האפוטרופוס .

קבל את סדר העדיפויות שלך לפרישה

הקפדה שאתה והחצי השני שלך מתכננים שניהם לעתיד פירושו שתוכל ליהנות מעתידך ביחד - גם אם זה נראה רחוק! אם כי אתה צריך לכבד את הבחירה של בן / בת הזוג שלך בכל מה שקשור לכמה שהם מפרישים לפנסיה שלהם, לשים כמויות דומות (עבודה מאפשרת עבודה) בצד לפרישות שלך, רק תועיל לשניכם בטווח הרחוק, מה שמבטיח שתוכלו לעשות את כל הדברים שאתם מצפה להם בשנות הזהב שלכם.

בתור סקוט פרגוסון, יועץ עושר לקבוצת החיים השופעת ב Thrivent , מודה, רוב האנשים נוטים יותר לרצות לשוחח על תוכניות חיסכון בחופשה שלהם על תוכניות הצלת הפרישה שלהם. אבל על ידי עולה על אותו עמוד, שניכם תוכלו להבטיח שכל שנות העבודה ההם הולכות לבזבז את שנות הזהב שלכם יחד. אתה יכול לעשות זאת על ידי גילוי דברים כמו שבן הזוג שלך מתכנן לפרוש (ואם זה יתיישר עם ציר הזמן שלך), מה הם רוצים לעשות כשהם מפסיקים לעבוד (ואיך זה יכול להשפיע עליך אם אתה צריך להמשיך לעבוד עוד כמה שנים), ואם הם מעוניינים ליצור איתך תוכנית פנסיה.

חלק מהמתכננים הפיננסיים גם ממליצים לפרוש בנפרד להגדיל את היתרונות שלך כזוג, ולכן החלטה מי יפרוש קודם ומתי תמיד שווה לחשוב.